FAQ

Współpraca ze specjalistami kredytowymi nie kosztuje kredytobiorców nic. Nie znaczy to oczywiście, że osoby te pracują charytatywnie. Firma pośrednik, która nadaje uprawnienia swoim agentom rozlicza się z bankiem, który finalnie wybierze klient, a następnie ze swoim agentem (specjalistą kredytowym), który przygotował całą transakcję.

Dla klienta najważniejsze jest to, iż oferty które dostanie bezpośrednio w banku, a współpracując ze specjalistami kredytowymi, są identyczne, a to oznacza, iż bank NIE PRZERZUCA na klienta kosztów współpracy z pośrednikiem, a w praktyce dzieli się z nim swoim zyskiem z umowy kredytowej.

BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej to instytucja do której trafiają wszelkie informacje na temat posiadanych przez nas zobowiązań bankowych i pozabankowych, ich terminowa spłata, ewentualne opóźnienia w płatnościach (nawet te kilkudniowe) jak również zapytania o kredyty.

W przypadku kredytów hipotecznych zapytania nie mają, aż takiego znaczenia, jednak w przypadku kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych dokładnie odwrotnie.

Klienci często chcąc uzyskać najlepszą ofertę robią sobie tak zwany „spacer po bankach” i uzyskują dokładnie odwrotny efekt niż chcieli, działając wręcz na swoją szkodę. Dzieje się tak ponieważ pracownicy banków chcąc przedstawić ofertę robią zapytanie w BIK, a zapytania te w przypadku kredytów gotówkowych są bardzo istotne i potrafią ograniczyć ilość ofert, ich warunki lub nawet całkiem zablokować ofertę. Klient dostaje decyzję negatywną, nie zdając sobie sprawy dlaczego tak się dzieje.

Doświadczony specjalista kredytowy w czasie kilku minutowej rozmowy zbiera informacje, na podstawie których wie w jakich bankach klient może liczyć na najlepszą ofertę i pomaga złożyć wnioski tak, aby uzyskać najlepszy kredyt, bez robienia zbędnych zapytań.

Sytuacja każdego kredytobiorcy jest różna, tak jak różne, są procedury i oferty banków, w których można uzyskać kredyt czy to hipoteczny czy gotówkowy.

Podstawowym kryterium jest wygoda i oszczędność. Zamiast tracić czas na chodzenie po kilkunastu bankach, aby sprawdzić ich oferty , można w jednym miejscu podczas krótkiej rozmowy dostać informację o tych samych ofertach, ponieważ specjalista kredytowy jest w stanie na podstawie informacji od klientów zaproponować najkorzystniejsze oferty dostępne na rynku, spośród których klient wybierze sobie tą, która mu najbardziej odpowiada.

Jeśli zaś chodzi o oszczędność – w praktyce najczęściej klienci pierwsze kroki kierują w stronę „swojego banku” i jeśli ich sytuacja pozwala na wzięcie kredytu w tej instytucji to nie szukają dalej. Jest to częsta praktyka, która powoduje, że kredyt finalnie może kosztować dużo dużo więcej niż korzystając z pomocy specjalisty kredytowego – ponieważ bank klienta ma swoją ofertę,
a pracownik banku musi ją sprzedać.

W praktyce nie powie klientowi, że na dzień dzisiejszy w innych bankach może dostać o wiele korzystniejszą ofertę.

Kolejnym praktyką jest to, iż w bankach klient często do oferty ma „dorzucane” produkty dodatkowe jak na przykład różnego rodzaju ubezpieczenia, które znacząco podnoszą koszt kredytu, a które
w wielu przypadkach w innych bankach nie są wymagane.

Najlepszym początkiem jest sprawdzenie swojej zdolności kredytowej. Po jej określeniu klient wie jakie są jego możliwości finansowe.

Kolejnym krokiem dla zakupu jest wybór nieruchomości, ponieważ procedurę przyznania kredytu można rozpocząć dopiero mając wybraną konkretną nieruchomość, a w przypadku budowy domu procedurę najlepiej rozpocząć, gdy klient posiada prawomocne pozwolenie na budowę.

Następnym krokiem jest skompletowanie dokumentów wymaganych do wniosku. Tutaj lista ustalana jest indywidualnie i zależy od wielu czynników między innymi rodzaju nieruchomości i jej stanu prawnego.

Poprawie zdolności w rozumieniu zmniejszenia miesięcznych obciążeń pomagają kredyty konsolidacyjne. To dzięki nim wiele rat można zamienić w jedną niższą. Jednak to nie jedyna możliwość.

Praktyka rynkowa pokazuję, iż klienci często posiadają zobowiązania jak np. karty kredytowe, które są nieaktywowane, a które widnieją w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i obciążają zdolność. Niejednokrotnie były one „dokładane” do innych kredytów czy zakupów na raty, a klienci o nich zapomnieli lub nawet nie do końca wiedzieli co dostają. Podobnie jest w niewykorzystanymi limitami w rachunkach czy debetami. Zamykając te zobowiązania polepszamy swoją zdolność kredytową.

Kolejnym aspektem, jest terminowe spłacanie swoich obecnych zobowiązań. To one tworzą pozytywną historię kredytową, a to ma bezpośredni wpływ na oferty jakie może dostać klient.